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Pourquoi faire appel à un planificateur financier ?


Souvent, dans la vie, il est assez facile de contacter un fournisseur de services professionnels. Par exemple, si un violent orage déferle dans votre quartier, arrache des bardeaux de votre toit et finit par causer une flaque dans votre salon, vous savez qu’il est temps de faire réparer le toit par un spécialiste. Ou, s’il fait 95 degrés dehors et que votre climatiseur arrête soudainement de fonctionner, il est assez évident qu’il est temps de faire venir le gars de la climatisation, non ?

Toutefois, il peut être moins évident de décider s’il faut faire appel à un conseiller financier, et à quel moment, pour trois raisons :

  1. Les planificateurs financiers ne sont généralement pas là pour vous aider dans une situation d’urgence qui doit être réglée dans les prochains heures, jours ou semaines. Ils vous aident à planifier votre avenir financier à long terme.
  2. Embaucher un conseiller peut être coûteux. Vous voulez vous assurer d’en avoir pour votre argent.
  3. Il y a beaucoup de raisons et de façons différentes de travailler avec un conseiller financier et il peut être difficile de décider dans quelle catégorie vous appartenez.

Donc, si vous vous demandez quand vous devez faire appel à un conseiller financier, lisez certaines des situations courantes ci-dessous pour le savoir.

Raison 1 : Vous avez de l’argent à la banque

La raison la plus simple de faire appel aux services d’un conseiller financier professionnel est sans doute lorsque vous avez atteint un stade de votre vie où vous avez accumulé une somme d’argent décente et que vous voulez avoir l’esprit tranquille en sachant que la gestion est effectuée par un professionnel compétent. Cet argent peut provenir d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne en ligne, d’un compte retraite d’un ancien employeur ou d’un actif récemment acquis lors de la vente d’un bien ou d’un héritage.

Une bonne règle empirique est de commencer à consulter des conseillers financiers potentiels lorsque vous avez 100 000 euros ou plus à la banque. Certains conseillers vous accepteront comme client avec un solde moins élevé, tandis que d’autres recherchent un actif minimum de 500 000 euros ou même de 1 million d’euros.

Si vous avez moins de 50 000 euros en banque, votre meilleur choix est de travailler avec un prestataire en ligne tel que Grisbee ou Finansemble. Chacune a une approche et une structure tarifaire différentes et peut être mieux adaptée à vos besoins et à vos préférences spécifiques.

Si vous décidez d’opter pour une gestion professionnelle, vous pouvez vous attendre à payer environ 1 % par année pour qu’un conseiller financier gère votre compte. Cela signifie que si vous avez un portefeuille de 100 000 euros, votre conseiller vous facturera 1 000 â par année pour le gérer en votre nom. Si votre situation financière est assez simple autrement, il est logique que vous recherchiez l’aide d’un conseiller pour ce genre d’arrangement en matière d’honoraires.

Raison 2 : Vous vous sentez perdu et vous voulez une feuille de route financière

Vous pouvez avoir beaucoup de questions financières sans réponse dans votre esprit ; des questions comme :

  • Comment puis-je prioriser mes dépenses et mon épargne de manière à assurer ma retraite, les études universitaires de mes enfants et le remboursement de mes dettes d’études tout en ayant de l’argent pour vivre une vie normale, épanouissante et assez divertissante ?
  • Suis-je sur la bonne voie pour la retraite ?
  • Est-ce que j’économise assez ?

Si vous êtes à la recherche d’un cadre financier global pour guider vos décisions en matière de dépenses et d’épargne, vous êtes un excellent candidat pour un plan financier complet. Ce plan pluriannuel vous aidera à :

  • Fixer des objectifs d’épargne chaque année, à la fois en pourcentage de votre revenu et en pourcentage de votre avoir net total.
  • Établissez vos objectifs d’épargne par ordre de priorité afin de savoir d’abord quels comptes doivent être entièrement approvisionnés et lesquels peuvent attendre plus tard.
  • Mettre de l’argent de côté pour que vous puissiez profiter de la vie maintenant en créant des souvenirs avec votre famille et vos amis et en poursuivant vos passions.

Vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous planifiez une retraite qui vous permettra de profiter pleinement de ce que la vie a de mieux à offrir et en profitant de vos années de préparation pour y arriver.

Prévoyez dépenser entre 1 200 euros et 3 200 euros pour travailler avec un conseiller professionnel à l’élaboration d’un plan financier complet, selon la complexité de vos finances personnelles et le nombre de scénarios de planification différents que vous aimeriez évaluer.

Raison 3 : Vous changez d’emploi

Selon les circonstances, il peut s’agir de l’une des plus grandes transitions financières auxquelles vous faites face. Vous pouvez demander l’aide d’un conseiller de l’une des trois façons suivantes. Nous commencerons du plus simple au plus complexe.

Vous avez un ou plusieurs vieux plans de retraite qui traînent partout

Si vous êtes passé d’un employeur à un autre, il est probable que vous avez laissé derrière vous un ou plusieurs anciens régimes de retraite. Ces régimes de retraite sont très avantageux pour vous en tant qu’employé, principalement en raison des cotisations de contrepartie offertes par la plupart des employeurs. Cependant, une fois que vous partez et allez ailleurs, l’appariement de l’entreprise n’a plus lieu d’être et vous vous retrouvez souvent avec un plan avec un nombre limité d’options et, dans de nombreux cas, des frais plus élevés que ce que vous avez à payer.

Ces frais élevés peuvent nuire à vos rendements au fil du temps et vous feriez beaucoup mieux de transférer ces vieux plans de retraite à votre propre IRA. Envisagez de le faire vous-même en utilisant l’un des fournisseurs en ligne énumérés précédemment dans cet article ou en travaillant avec un conseiller financier pour établir le compte et le gérer en votre nom.

Vous parcourez une nouvelle carrière

Si vous êtes dans la cinquantaine ou la soixantaine et que vous êtes à la recherche d’une plus grande liberté d’horaire ou si vous voulez essayer un nouveau domaine, alors une autre carrière pourrait vous convenir. Dans la plupart des cas, cela peut entraîner une réduction temporaire ou permanente de votre revenu et vous vous demandez peut-être comment cela affecte vos plans de retraite.

Si c’est votre cas, songez à collaborer avec un conseiller financier pour élaborer un plan de retraite semblable au plan financier complet mentionné précédemment. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées et vous procurer une tranquillité d’esprit sur le plan financier tout en poursuivant cette nouvelle carrière passionnante.


Vous sortez d’une situation financière compliquée

Votre nouveau métier vient peut-être de rendre votre situation financière beaucoup plus complexe. Demander l’aide d’un conseiller financier expérimenté peut vous aider si :

  • Vous avez ouvert une nouvelle entreprise et vous cherchez des conseils sur la façon et le moment de vous verser un salaire, sur l’achat d’équipement majeur, sur les dépenses en immobilisations ou sur l’établissement de régimes de retraite pour vous et vos employés.
  • Vous avez fait des progrès dans votre carrière et vous avez besoin d’aide sur des sujets comme la compréhension du fonctionnement des options d’achat d’actions et la planification successorale pour votre famille immédiate et vos héritiers.
  • Votre revenu a augmenté et vous avez besoin d’aide pour établir vos priorités financières et gérer les répercussions fiscales de vos décisions.

Si vous avez de l’argent à investir, vous pouvez faire appel aux services d’un professionnel des finances qui non seulement gérera votre argent, mais s’occupera également de ce genre de sujets avec vous.

Et si vous n’avez pas encore accumulé d’actifs, mais que vous avez encore beaucoup de questions sans réponse, de nombreux conseillers vous serviront désormais de conseillers financiers sur la base d’une provision mensuelle. Prévoyez dépenser entre 150 euros et 350 euros par mois pour ce service, selon la complexité de votre situation financière.

Vous pouvez retenir les services d’un conseiller pendant un an ou deux pour vous aider à mettre de l’ordre dans vos finances ou en faire un élément permanent de votre processus de planification financière personnelle afin d’avoir toujours accès à un professionnel des finances lorsque vous prenez des décisions financières importantes dans votre vie.

Un professionnel des finances chevronné s’avérera rentable non seulement dans les décisions qu’il vous soumettra, mais aussi en évitant les erreurs financières coûteuses. Pour éviter des erreurs financières coûteuses. Le fait d’en éviter une seule chaque année ou deux compense généralement plus que les frais mensuels que vous paierez.

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